마이크로크레딧 뜻과 장단점 : 경제 기초 정리

오늘 알아볼 용어는 '마이크로 크레디트'이다.

 

<목차>

1. 마이크로크레딧

2. 착한 자본주의의 실현 가능성

3. 문제점

+ 무함마드 유누스

 

마이크로크레딧

출처: 두산백과

마이크로크레딧이란 저소득층을 대상으로 무담보, 무보증으로 지원하는 소자본 창업지원제도이다.

 

대출금 지원대상은 개인신용등급 7등급 이하의 저소득, 저신용 계층에 해당하는 사람으로, 2인 이상이 공동으로 창업하거나 사업자를 등록하여 운영 중인 경우에도 지원대상에 포함된다. 

 

한국의 민간 마이크로크레딧은 사회연대은행, 신나는 조합, 아름다운 세상재단, 사회복지은행 등이 담당한다고 하며, 기업과 정부에서 조성한 미소금융 사업도 있다고 한다.

 

대출한도는 500만 원에서 5,000만 원 사이, 금리는 연 2.0~4.5%이고, 6개월에서 1년 거치 후 최대 5년간 분할상환하는 조건이다.

 

 

착한 자본주의의 실현 가능성

마이크로크레딧이 최초로 시작된 이유이자 가장 큰 장점은 착한 자본주의를 실현할 수 있다는 점일 것이다. 빈곤에서 사람들을 벗어나게 도와주고 자본주의 시스템에서 소외되는 이들을 구제시켜 주고, 다양한 분야에서 새로운 사업을 시작하거나 기존의 업체에 도전해 질적 향상을 이루는 것이다.

 

실제 사례들을 가져와봤다.

- 한국에도 나온 그의 회고록을 보면 릭샤왈라(인력자전거꾼)가 하루 종일 일하고도 번 돈의 5~70% 이상을 인력거 대여비로 내는 바람에 식구들 먹을 거 사고 남은 돈도 모았다가 집세로 내야 하기에 남는 게 없어 저축이 불가능한 것을 보고 인력거를 사도록 빌려주면 어떤가 하여 시범적으로 시행했다. 그리고 그 릭샤왈라들은 몇 달도 안가 대출비를 갚았고, 이걸 더 확장하게 되었다.

- 한 구두닦이는 구두 닦는 통이나 솔도 돈 주고 빌려서 일하는, 릭샤왈라와 똑같은 처지였다. 이 구두닦이에게 돈을 빌려주자 구두약 및 구둣솔과 천 같은 걸 담는 통을 다 사고 개인사업을 하였는데 역시 몇 달 안가 대출금을 깨끗하게 갚았다. 이렇게 번 돈으로 구두닦이 장비들을 여럿 사서 돈 받고 빌려주며 자신도 일하고 예전보다 훨씬 돈을 많이 벌게 되었다.

- 남편이 죽고 홀로 바느질과 잔심부름으로 겨우 밥 먹을 돈을 벌어 살아가는 어느 미망인이 은행을 찾아와 사업 같은 걸 모르겠다고 하자 창업 정보를 제공했다. 그라민 은행 측은 우선 암소 1마리를 살 돈을 대출해주고 그 돈으로 소를 산 그 미망인은 우유를 짜내 마을에 팔았는데 신선하면서도 싼 값에 팔면서 인기가 좋아 몇 달 안가 대출금을 갚았다. 다음에는 닭을 여러 마리 사고 닭장을 만들 돈을 대출하여 달걀을 팔게하는 걸 권했다. 이렇게 하여 5년도 안가 그 미망인은 이전에 살던 허술한 흙집을 가축우리로 쓰고 전기가 나오며 펌프물이 나오는 집을 사고 20마리가 넘는 소와 100마리가 넘는 닭을 기르면서 마을에서 꽤 부유층이 되었던 실화가 있다. 당연히 이 미망인은 동네방네 그라민과 마이크로크레디트 제도에 대한 찬사를 소문냈다고.

(출처:나무위키)

 

 

문제점

이렇게 좋아 보이는 제도에도 단점이나 부작용은 존재했다. 마이크로 크레디트의 부작용은 상업적 이해관계가 우선인 은행과 금융기관들이 직·간접적으로 뛰어들고, 비정부기구(NGO)들도 마이크로 크레디트를 사업으로 여기는 현상이 나타나면서 대출이자와 수수료가 높아진 것이다.

출처: 경향신문

 

 

마이크로 크레디트가 복지와 금융의 관점에서 혼동이 오며 제 역할을 못하고 있다는 지적이 있으며, 선진국형 경제 구조를 갖춘 상태에서 마이크로 크레디트보다 정교하고 체계화된 복지 시스템이 더욱 필요하다는 풀이도 있다.

출처: 아시아 타임즈

세상 어떤 것이든 장점과 단점은 항상 존재하는 것 같다. 그러니 항상 장단점을 모두 알아두고 공부하여 그 안에서 잘 활용하면 좋을 것 같다.

 

+ 무함마드 유누스

출처: 허프포스트코리아

그는 치타공대학의 경제학과 교수였으나 국민 대부분이 빈곤에 시달리는 현실 속에서 경제학을 가르치는 일에 고뇌하였다. 1973년 20여 달러가 없어 고리대금업자의 횡포에 시달리는 인근 주민들에게 자신의 돈을 빌려주었고, 이것이 무담보 소액대출 제도인 마이크로크레디트(microcredit)의 시발점이 되었다.

처음에는 사비로 빈민들에게 담보 없이 빌려주다가 1976년 은행에서 자신이 대출을 받아 빈민들에게 소액대출을 하는 '그라민은행 프로젝트(Grameen Bank Project)'를 운영하였다. 그 결과 1979년까지 500여 가구를 절대빈곤에서 구제하였고, 이 성공에 고무되어 1983년 그라민은행을 법인으로 설립하였다. 극빈자에 대한 무담보 대출이었으나 회수율이 99%에 육박하여 그라민은행은 1993년 이후 흑자로 전환하였고, 대출받은 극빈자 600만 명의 58%가 절대 빈곤에서 벗어난 것으로 집계되었다.

유누스는 빈곤퇴치의 공로를 인정받아 2006년도 노벨평화상의 공동 수상자로 선정되었다. 이밖에 1984년 막사이사이상, 1994년 세계식량상, 1998년 시드니평화상, 2006년 서울평화상과 마더테레사상 등을 받았다.

(출처: 두산백과)

 

우리가 해 온 모든 것은 기성(旣成)의 반대입니다. 그들이 도시로 갈 때 우리는 마을로 갑니다. 그들이 남성을 향할 때 우리는 여성을 향합니다. 그들이 사람이 은행으로 가야 한다고 말할 때 우리는 은행이 사람에게 가야 한다고 말합니다. 그들이 구직자가 돼야 한다고 말할 때 우리는 직업 창조자가 되어야 한다고 말합니다.
- 무함마드 유누스

 

 

그럼 오늘 용어 정리 끝.

 

 

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