뱅크런 뜻과 원인 및 대비 : 경제 용어 정리

오늘 알아볼 용어는 '뱅크런'이다. EBS자본주의 시리즈를 볼 때도 나왔던 용어인것 같은데 오늘 제대로 정리해보려고 한다.

 

<목차>

1. 뱅크런

2. 뱅크런 원인 및 대비

+ 뱅크런 기사들

 

뱅크런

출처: 시사상식사전

뱅크런이란 영어를 직역해 봐도 알 수 있듯이 'Bank + Run' 은행에게서 도망치는 것을 의미한다. 즉 은행에 돈을 맡긴 사람들이 동시에 인출하려는 사태를 말한다.

 

비슷한 의미로 펀드런과 본드런이 있다.

 

펀드런: 펀드 투자자들이 펀드에 투자한 돈을 회수하는 것

본드런: 채권 투자자들이 채권을 파는 것

 

뱅크런 원인 및 대비

<원인>

1. 지급준비금 부족 : 

은행은 예금자들로부터 받은 예금을 이용하여 대출을 실시하고, 유가증권 등에 투자를 하며, 일부는 예금자들의 예금 인출 요구에 대비하여 지불준비금으로 항시 보유한다. 대출 및 유가증권 투자는 만기가 길어 장기적인 활동인 반면, 예금에 대한 인출 요구는 즉각적으로 대응해야 하는 성격이 있기 때문에 은행은 단기로 돈을 빌려서 장기로 자금을 운용하게 된다. 이때 모든 예금자들이 한꺼번에 예금 인출을 위해 은행으로 몰려든다면 은행은 짧은 시간 내에 지불준비금만으로 충당할 수 없게 되어 뱅크런이 발생한다.

 

2. 신용도 하락 :

예금자들의 은행에 대한 신뢰 상실로 경제상황 악화, 은행 경영 부실 등으로 예금자들이 자신들이 맡겨 놓은 자금 보전에 불안을 느끼면 은행으로 예금인출을 위해 몰려들어 뱅크런이 발생하게 된다.

 

<대비>

1. 예금보험제도 (예금자보호법) :

은행이 파산한다고 하더라도 일정 수준 이하의 예금은 국가에서 정책적으로 보호해 주는 것으로, 2017년 현재 우리나라는 예금보험공사에서 이 제도를 담당하고 있다. 예금자들은 이 제도를 통해 한 금융회사(은행, 보험회사, 금융투자회사, 종합금융회사, 상호저축은행)마다 5,000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있다.

 

예금한도 5,000만 원을 초과하는 금액은 예보로부터 보험금을 받을 수 없으나, 해당 금융기관에 대한 예금채권자의 지위로서 파산절차에 참여해 다수의 채권자들과 채권액에 비례해 분배하고 그 전부 또는 일부를 돌려받을 수 있다. 보험금 지급은 세전 기준으로 적용되므로, 이자에 대해서는 이자소득세ㆍ주민세 등 관련 세금을 내야 한다.

 

2. 최종대부자기능 :

금융위기가 예상되거나 발생한 경우 금융위기를 예방하고 그 확산을 방지하기 위해 중앙은행이 발권력을 동원하여 금융시장에 일시적으로 유동성을 공급하는 기능을 말한다. 즉, 한국은행에 대해 예금지급요구가 일시에 몰릴 경우 지불능력의 유무와 관계없이 유동성부족상태에 직면하게 되고 이는 해당은행의 파산, 나아가 은행의 연쇄 도산 등으로 이어져 국민경제적으로 큰 파급효과를 가져오게 되므로 중앙은행이 시중에 충분한 자금을 공급함으로써 사람들의 심리를 안정시키고 위기의 확산을 방지하여 전체 금융시장의 안정을 도모하는 것이다.

 

*출처

네이버 지식백과/두산백과/매일경제

 

+ 뱅크런 기사들

최근에도 뱅크런이 일어났는지 궁금해져서 기사를 몇 개 찾아보았다.

작년부터 이어진 전쟁으로 러시아 국민들이 두려움에 인출을 많이 했었던 적이 있었다. 기사 원문이 궁금한 분들은 한 번 읽어봐도 좋을 것 같다.

 

작년 10월 카카오 사태로 뱅크런 우려가 있었는데, 다행히 뱅크런은 일어나지 않고 카카오의 이미지와 신뢰도만 하락한 것 같다. 위 기사와 마찬가지로 원문이 궁금한 분들은 직접 읽어보시길 바란다.

 

그럼 오늘 용어 정리 끝.

 

 

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