책 <돈의 속성>, <이 책은 돈 버는 법에 관한 이야기>에서 나왔던 96가지의 경제, 금융 용어를 정리해 나가보려고 한다. 96개의 용어들을 다 설명할 줄 알게 되면 어느 정도 금융 문맹을 벗어나 있지 않을까 상상해보며..
< 목차 >
1. 가산금리란?
2. 은행 금리정보
3. 가산금리를 결정하는 요인
+ 질문
+ 정리
1. 가산금리란? - 시사경제용어사전
가장 먼저 사전을 찾아보았다. 사전이 별로 친절하지 않을 걸 알면서도 일단 읽어보는 거다.. 나 같은 경제 어린이는 이렇게 깔끔하게 잘 써줘도 못 알아듣는다.
뭔가 어려워보이는 두 번째 문단은 잠시 지우고.. 첫 번째 문단을 다시 읽어보면 '기준금리에 덧붙이는 위험가중 금리'라고 한다.
그림으로 설명해보자면 이런 느낌? 기준금리를 모르는 사람이라도 일단 전체적인 구성은 알 수 있다. 우리가 아는 일반적인 은행 금리는 '기준금리 + 가산금리'로 이루어져있다는 것이다. 진짜일까? 궁금하니까 찾아보자.
2. 은행 금리정보
검색 포털사이트에 은행 금리정보를 검색하니까 아주 잘 정리되어 있었다. 그중에서 봐야 될 거는 평균이라고 써져있는 금리. (금리 너무 높아요..제발..살려주세요..ㅋㅜ)
(22년 기준) 6%대의 금리들이 쭉 나열되어있다. 상세보기를 누르면 더 자세히 나와있다.
은행은 아무거나 눌러봤고 구성은 다 똑같다. 그리고 진짜 있었다. 뒤에 써진 숫자가 바로 가산금리! 근데 왜 퍼센트가 다 다른 걸까? 전체 금리가 누구는 5% 대고 누구는 8%대?!
3. 가산금리를 결정하는 요인들
앞서 본 그림을 자세히 살펴보면 신용등급에 따라 금리가 달라진다. 돈을 잘 갚을 것 같은 사람에게는 금리를 적게 받고, 돈을 떼먹을 것 같은 사람에게는 금리를 많이 받는 것이다. 위험가중 금리라는 말이 이해가 된다.
정리해보자면 신용도가 높으면(1등급) 가산금리가 낮고, 신용도가 낮으면(6등급) 가산금리가 높다.
그리고 사실 가산금리는 신용등급만으로 결정되는 것은 아니었다. 업무원가, 법적비용, 자본비용, 목표이익률, 가감조정 전결금리 등이 포함되어 있다는 것! (그냥 막 많이 받는 금리가 아니다!라고 말해주는 것 같다..네네..)
다른 구성항목을 잘 몰랐던 이유는 우리가 그나마 알아들을 수 있고 관여할 수 있는 부분이 신용등급이라 그랬던 거 아닐까 생각해본다. 해당 은행에서 적금, 예금 가입 및 공과금 자동이체, 체크카드, 신용카드 사용 등으로 신용등급을 높이면 금리를 낮출 수도 있다. (개미지옥)
+ 질문
Q. 각 은행들의 기준금리를 보며 궁금한 점이 생겼다. 1등급 기준으로 약간씩 차이가 있었는데 기준금리는 '기준' 이라면서 왜 다 다른 걸까?
A. 시장 금리는 한국은행 기준 금리와 더불어 코픽스, CD 금리, 금융채금리 등으로 기준이 정해진다고 한다.
정리
마지막으로 전체 금리의 구성을 정리해보았다. 가산금리를 통해 왜 사람마다, 은행마다 금리가 다른지 알게 되었다.
이걸 보고 있는 누군가에게도 이해가 되었기를 바라며..!
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